Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые банковские карты — виды, типы и классы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же. Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.
Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы
По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент. Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами. Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).
К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.
| Классификация | Вид банковской карты |
| По типу операций | Дебетовая, кредитная, предоплаченная, с овердрафтом |
| По территории использования | Локальная, международная, внутрибанковская, виртуальная |
| По платёжным системам | Visa, MasterCard, Maestro, American Express, МИР, Золотая Корона и т. д. |
| По уровню престижа и предоставляемым привилегиям | Стандартная, электронная, золотая, платиновая и т. д. |
| По методу хранения данных | Чиповая, с магнитной полосой, комбинированная |
Какую карточку выбрать
Дебетовая карта может потребоваться при начислении заработной платы, социальных пособий, пенсии или для хранения собственных денежных средств. Ее легко пополнять и снимать наличные — при помощи банкомата или в кассе отделения банка. Также можно оплачивать товары и услуги в онлайн или офлайн сфере.
Кредитная карта может потребоваться в случае, когда от зарплаты до зарплаты не хватает денег. Она идеально служит «запасным» кошельком. Не стоит забывать, что лучше использовать кредитку с осторожностью, возвращать потраченную сумму долга в срок действия беспроцентного периода. В большинстве кредитных организаций снимать наличные или переводить деньги на прочие карты не получится. Вернее, получится, но не бесплатно — взимается повышенная комиссия или закончится действие льготного периода. Перед тем, как выбрать кредитку, помониторьте предложения от банков, узнайте все условия и комиссии.
Виртуальная карта, как правило, больше подходит людям, которые очень часто оплачивают товары или услуги в сети интернет.
В любом случае, выбрать карту сможет помочь сотрудник банка, если сомневаетесь, на каком продукте лучше остановить свой выбор. Подбирают карту клиентам обычно, исходя из его потребностей. И помните, выбор всегда остается за клиентом.
Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.
Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р. Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.
Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным. Обычно это 30-40 дней.
Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида. С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.
То есть можно заказать предоплаченную карту на 5 тыс. рублей, подарить её человеку, который сможет рассчитаться ею ровно на эту же сумму при покупке товаров в указанном магазине. Принцип действия такой же, как и у подарочных сертификатов.
Также известные как чековые карты, они привязаны к банковскому счету человека и используются для совершения платежей онлайн и через POS-терминалы. Деньги снимаются непосредственно со счета, и владелец карты не может заплатить больше, чем есть на его счете, так что нет никакого риска залезть в долги.
Дебетовые карты имеют ежедневные лимиты расходов – например, если вы рассчитываете на покупку за 2300 долларов, но ваш лимит составляет 2000 долларов, вы не сможете купить их, даже если у вас есть более 10000 долларов в банке. На самом деле это мера предосторожности: если ваша карта и финансовые данные будут украдены, вор не сможет снять значительную сумму денег. Тем не менее, вы можете изменить дневной лимит расходов, если захотите – просто свяжитесь со своим банком или сделайте это через приложение.
В каком банке лучше открыть дебетовую карту
Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.
Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:
- участия кредитной организации в программе государственного страхования;
- наличие в городе отделения банка;
- отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.
Классификация дебетовых карт
Дебетовые пластиковые карточки классифицируются по следующим признакам:
1 Платежная система. В России преобладают карты следующих систем: MasterCard, Visa, МИР (Россия). Еще существуют American Express, JCB (Япония), UnionPay (Китай), но они менее популярны.
Карты первых двух систем международные и наиболее распространенные. МИР — это национальная платежная система, которая была создана как ответ на санкции США, когда те планировали отключить Россию от международных платежных систем MasterCard и Visa, которые, в свою очередь, перестали обслуживать карты ряда российских банков. Разница между этими картами одна — карту МИР не принимают к оплате за рубежом и с нее не снять наличные за границей.
2 Престижность и объем дополнительного сервиса. Бывают стандартные, классические, электронные, золотые, платиновые карты. Обратите внимание – золотые и платиновые только название. Сделаны они аналогично остальным картам, только имеют похожий цвет.
Услуга смс-информирование полезна для всех держателей карт. Она позволяет получать сообщения на телефон с информацией о поступлении денежных средств на счет, каждой совершенной операции и авторизации в мобильном приложении.
Некоторые банки предоставляют смс-уведомление двух видов: базовую и расширенную. Базовая услуга позволяет получать только смс о зачислении средств на счет. Расширенная опция открывает возможность информирования клиента о предстоящем завершении срока действия, об отказах от операции и авторизации, о списании комиссии, обо всех тратах, о зачислении зарплаты и прочих поступлениях на карту. В большинстве случаев услуга предоставляется на платной основе. Однако для премиальных карт опция подключается бесплатно.
Подключить смс-информирование стоит, поскольку своевременное уведомление поможет не пропустить операцию, которую вы не совершали. Это позволит вам проконтролировать движение средств на счете, сразу сообщить в банк о мошеннических действиях и при необходимости максимально быстро заблокировать карту.
Ну что же, теперь и вы знаете, что такое дебетовая карта, каких видов она бывает и на что следует обратить внимание выбирая банк и дополнительные возможности. Надеюсь, я смог достаточно полно ответить на все возникающие в процессе выбора дебетовки вопросы.
Ну что же, это первая статья из моей новой рубрики на тему финансов, о которой я говорил в прошлой статье. В конце концов, изначально мой блог был на тему заработка в интернете, поэтому я решил вернуться к истокам. Ближе к концу лета, может середине осени я также планирую начать писать на тему инвестиций, поскольку сейчас усердно изучаю данную нишу и хочу попробовать вложиться в акции. Когда это произойдет я также начну писать отчеты, рассказывая, что было проделано, сколько потрачено и как мой портфель развивается.
На этом у меня всё. Спасибо за внимание, подписывайтесь, чтобы не пропустить новую полезную информацию и до встречи в следующих статьях. Пока-пока!
Основные типы банковских карт
Кредитная карта или «кредитка» — эти термины часто используют для названия любой банковской карты, однако не все виды банковских карт можно называть кредитками. Кредитные, дебетовые карты, зарплатные, виртуальные, дополнительные карты, овердрафт — простые термины для работника банка, но не всегда точно понимаемые нами. Именно о том, что они означают, и пойдет речь в этой статье.
Кредитные карты выдаются для того, чтобы вы могли использовать заемные средства для безналичной оплаты, то есть в банкомате или онлайн. Эти карты выдаются при оформлении кредита, поэтому у них и соответствующее название карты — кредитка.
Внешне они ничем не отличаются от еще одного вида пластиковых карт — дебетовых карт, но только внешне:
- Во-первых, стоимость годового обслуживания кредитной карты несколько выше «простой» дебетовой зарплатной карточки.
- Во-вторых, возможности кредитной карты ограничены в плане перевода денег со счета кредитной карты на счета других карт. Денежные средства с нее можно снимать только наличными в банкомате, либо расходовать безналичным способом для оплаты покупок.
Это важные отличия, но есть еще и ряд других особенностей.
Вы можете распоряжаться кредитными средствами по своему усмотрению. Оплачивать покупки или услуги, иногда даже превышая лимит кредита карты (овердрафт). Но каждый месяц, до определенной даты, если у вас имеется задолженность (отрицательный баланс). Вы обязаны вносить взнос, не ниже определенной суммы (минимальный платеж).
Какие существуют виды платежных карт
Использование пластиковых карт в наши дни становится все более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества дает использование пластиковых карт.
Пластиковая карта — безналичный платежный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.
Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.
Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счета. В любой момент вы можете получить отчет о последних проведенных финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счету кредитной карты, Вы сможете с еще большей оперативностью получать отчет о состоянии своего счета.
Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счет кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты. Большинству держателей пластиковых карт могут предоставляться скидки на некоторые товары и услуги или возможность накопления бонусных баллов.
Как уже упоминалось, существует несколько видов пластиковых карт:
- кредитные
- дебетовые.
Виды пластиковых карт
Использование пластиковых карт в наши дни становится всё более актуален. В связи с этим у многих возникают вопросы: какие виды банковских карт существуют, как ими пользоваться, какие преимущества даёт использование пластиковых карт.
Пластиковая карта — безналичный платёжный инструмент, позволяющий совершать покупки, снимать наличные в отделениях банков и в банкоматах, и полностью замещает использование бумажных ден. знаков.
Основным плюсом использования пластиковых карт является безопасность. Данный факт обуславливается тем, что при необходимости не нужно носить с собой крупные денежные средства, когда велика вероятность их кражи или потери.
Также банки предоставляют оперативную информацию о состоянии счёта. В любой момент вы можете получить отчёт о последних проведённых финансовых операциях. Кроме того, большинство банков предоставляют услугу «мобильный банк», привязав свой сотовый телефон к счёту кредитной карты, Вы сможете с ещё большей оперативностью получать отчёт о состоянии своего счёта.
Более того «мобильный банк» позволяет заблокировать счёт кредитной карты, что бывает полезно в случае утраты пластиковой карты.
Банковская карта – это персональный платежный инструмент, который открывает своему владельцу доступ к его банковскому счету, дебетовому или кредитному. С ее помощью можно совершать безналичную оплату товаром и услуг, в том числе в интернете, снимать наличные в кассах банках или банкоматах.
Банковские карты появились в жизни человека не так давно, всего 60 лет назад, сегодня они используются по всему миру и постепенно вытесняют наличные деньги. Кстати, до появления «пластика» система безналичных расчетов существовала в виде чековых книжек, что сегодня уже ушло в историю полностью.
К пластиковому продукту любого банка-эмитента предъявляется ряд требований, в первую очередь, размер по стандарту ISO 7810 ID-1, а именно ширина — 86 мм, длина – 54 мм, толщина до 1 мм, радиус закругления углов – 3.18 мм.
За хранение денег на карточном счете банки часто поощряют начислениями аналогично вкладу с ежемесячной выплатой процентов. Условия получения бывают разные, например:
- поддержание минимального оборота по оплате покупок;
- неснижаемый остаток;
- пользование продуктами банка (зарплатный, пенсионный счет, кредиты, вклады, брокерское обслуживание и т.д.).
Для расчета суммы процентов может учитываться остаток:
- на каждый день месяца;
- среднемесячный;
- минимальный за период.
Рассмотрим на примерах. Предположим, по нашему пластику начисляется на остаток 4% годовых. Из 30 дней периода на счете находились средства:
- 15 дней 10000;
- 10 дней 20000;
- 5 дней 7000.
Начисления на ежедневный остаток:
10000 х 4 % / 365 дн. х 15 дн. = 16,44 руб.;
20000 х 4 % / 365 х 10 = 21,92 руб.;
7000 х 4% / 365 х 5 = 3,84 руб.
За период 16,44 + 21,92 + 3,84 = 42,20 руб.
Способ расчета по среднемесячному остатку отличается, но результат такой же:
(15 дн. х 10000 + 10 дн. х 20000 + 5дн. х 7000) / 30 дн. = 12833,33 руб. – средняя сумма на счете за период;
12833,33 х 4% /365 дн. х 30дн. = 42,19 руб.
Разница заметна при расчете процента на минимальный остаток:
7000 руб. – неснижаемая сумма за месяц в нашем примере;
7000 х 4% / 365 * 30 = 23,01 руб. – начисления за период.
Если бы в один из дней на счете не оказалось денег, то результат:
- снизился бы на 1-2 рубля при способах расчета по среднему за период и по ежедневному остатку;
- был бы нулевым по начислениям на минимальную сумму.
Внесение и снятие наличных
Операции доступны в банкоматах, на которых есть обозначение соответствующей платежной системы. Стоимость услуг может быть разной. Большинство банков позволяет получать и класть наличные без комиссии в собственных банкоматах.
При знакомстве с условиями обслуживания обратите внимание на следующие пункты тарифов:
- наличие партнерских банкоматов;
- комиссия в сторонних терминалах;
- ежемесячные и ежедневные лимиты на внесение и снятие;
- иные способы бесплатного обналичивания и пополнения, например, межбанковский перевод, наличие/отсутствие комиссии за донорство (стягивание денег через мобильное приложение стороннего банка на его карту).
Некоторые банки информируют о бесплатной выдаче по всему миру. Часто подразумевается отсутствие комиссии со стороны эмитента.